Главная / Статьи / Квартирный вопрос / Все о квартирном вопросе / Покупка квартиры в ипотеку. Все ЗА и ПРОТИВ
Покупка квартиры в ипотеку. Все ЗА и ПРОТИВ
« Назад
Покупка квартиры в ипотеку. Все ЗА и ПРОТИВ 08.03.2012 02:50
Для многих россиян ипотека на квартиру стала единственной возможностью купить свое жилье. Поэтому стоит уделить внимание этому виду заема.
Что такое ипотека?
Ипотека - это кредит, который берут, чтобы купить квартиру, загородный дом и другую недвижимость. Гарантией возврата денег при таком займе выступает приобретаемая недвижимость, а также имеющаяся у заёмщика собственность. Данными залогами банк защищает себя от неплатёжеспособности заёмщика. Стоит упомянуть, что залог, как и финансовую состоятельность кредитополучателя, банк должен одобрить - аккредитовать предмет залога и заемщика.
Условия оформления ипотеки
Основные условия договора ипотеки:
- величина первоначального взноса - это личные средства кредитополучателя на покупку недвижимого имущества;
- срок, на который выдают средства;
- процентная ставка кредита.
Для тех, кто хотел приобрести жилье в кредит в 2011 году, средний размер минимального первоначального взноса составлял примерно 20% от стоимости залога. Например, в последние годы первого десятилетия XXI века эта цифра была выше 30%.
Квартиры в новостройках в ипотеку стали выгодны из-за того, что в 2011-ом году значительно упали процентные ставки. В середине прошлого года при первоначальном взносе от 10%, они достигли своего исторического минимума в рублях - 12,2%, в валюте - 9,7% годовых.
Что касается срока, на который были выданы кредиты, то средний его период в России составлял примерно 20 лет.
Механизм погашения ипотеки
Для выплаты ипотечного кредита существует два способа:
- дифференцированный платеж - применят Сбербанк - заемщик ежемесячно отдает сумму, в которую входит часть главной суммы кредита и процент от оставшегося долга;
- аннуитетный платеж - заемщик каждый месяц вносит одинаковые суммы, которые рассчитаны по специальной формуле.
Отличие дифференцированного платежа от аннуитетного состоят в том, что заемщик в первые годы должен возвращать банку большие ежемесячные суммы. В варианте с аннуитетным эти выплаты намного меньше, но при полном погашении таким способом, банк получает в два раза больше прибыли с клиента.
Ипотечный заём можно выплатить досрочно, что уменьшает размер аннуитета и сумму кредита. Досрочную выплату делают обычно через полгода после получения у банка средств. Некоторые банки устанавливают норму досрочных платежей, например, 30 тысяч рублей за раз или берут комиссию от их суммы в размере 1-2%.
Кредитуемая и некредитуемая
недвижимость
В Москве ипотечный кредит получить нелегко. Главное условие - квартира должна быть в монолитной многоэтажке высотой не менее пяти этажей. Столичные хрущевки как предмет залога не котируются - их могут в любой момент снести, чтобы построить новый дом.
В Подмосковье, напротив, хрущевки активно не сносят, поэтому в этой зоне ипотека на квартиру подобного рода может быть открыта.
Также осторожно банки относятся к кредитованию загородной недвижимости, стоимость которой может колебаться. Варианты новостроек они отбрасывают сразу - подобный проект сулит быть долгоиграющим и затратным или вовсе замороженным. Самый приемлемый для кредитора вариант - это постройки 70 - 80 годов, которые не подвергнутся сносу в ближайшее время и имеют маленький процент износа.
Выход из ипотеки
Бывает так, что квартира в ипотеку становится заемщику не нужна. Например, у него нет денег гасить долг перед банком. Тогда он обязан подать в банк заявление по досрочному полному погашению кредита. Финансовое учреждение проводит расчеты, а квартиру выставляет на продажу. Для заемщика это невыгодно - в условиях аннуитетного платежа во время первой трети всего срока кредита доля выплат по сумме долга будет минимальна. Это значит, что выплаты, которые клиент внес в первые годы ипотеки, при расторжении договора будут потеряны.
А вот первоначальный взнос можно вернуть, но для этого нужно, чтобы сумма от проданной банком квартиры покрывала все расходы по сделке и долг перед банком. Оставшиеся деньги отдают заемщику.
P.S.
Ипотека на квартиру взваливает на плательщика значительные ежемесячные выплаты на протяжении нескольких лет, а размер аннуитета делает трудным досрочное погашение кредита. Поэтому вас ждет выгодная ипотека лишь в том случае, когда вы меняете "однушку" на "двушку" с доплатой. То есть доплата относительно невелика, а также на уменьшение стоимости сделки могут повлиять спады цен на недвижимость в последующие годы.
Для многих россиян ипотека на квартиру стала единственной возможностью купить свое жилье. Поэтому стоит уделить внимание этому виду заема.
Что такое ипотека?

Условия оформления ипотеки
Основные условия договора ипотеки:
- величина первоначального взноса - это личные средства кредитополучателя на покупку недвижимого имущества;
- срок, на который выдают средства;
- процентная ставка кредита.
Для тех, кто хотел приобрести жилье в кредит в 2011 году, средний размер минимального первоначального взноса составлял примерно 20% от стоимости залога. Например, в последние годы первого десятилетия XXI века эта цифра была выше 30%.
Квартиры в новостройках в ипотеку стали выгодны из-за того, что в 2011-ом году значительно упали процентные ставки. В середине прошлого года при первоначальном взносе от 10%, они достигли своего исторического минимума в рублях - 12,2%, в валюте - 9,7% годовых.
Что касается срока, на который были выданы кредиты, то средний его период в России составлял примерно 20 лет.
Механизм погашения ипотеки
Для выплаты ипотечного кредита существует два способа:
- дифференцированный платеж - применят Сбербанк - заемщик ежемесячно отдает сумму, в которую входит часть главной суммы кредита и процент от оставшегося долга;
- аннуитетный платеж - заемщик каждый месяц вносит одинаковые суммы, которые рассчитаны по специальной формуле.
Отличие дифференцированного платежа от аннуитетного состоят в том, что заемщик в первые годы должен возвращать банку большие ежемесячные суммы. В варианте с аннуитетным эти выплаты намного меньше, но при полном погашении таким способом, банк получает в два раза больше прибыли с клиента.
Ипотечный заём можно выплатить досрочно, что уменьшает размер аннуитета и сумму кредита. Досрочную выплату делают обычно через полгода после получения у банка средств. Некоторые банки устанавливают норму досрочных платежей, например, 30 тысяч рублей за раз или берут комиссию от их суммы в размере 1-2%.
Кредитуемая и некредитуемая
недвижимость
В Москве ипотечный кредит получить нелегко. Главное условие - квартира должна быть в монолитной многоэтажке высотой не менее пяти этажей. Столичные хрущевки как предмет залога не котируются - их могут в любой момент снести, чтобы построить новый дом.
В Подмосковье, напротив, хрущевки активно не сносят, поэтому в этой зоне ипотека на квартиру подобного рода может быть открыта.
Также осторожно банки относятся к кредитованию загородной недвижимости, стоимость которой может колебаться. Варианты новостроек они отбрасывают сразу - подобный проект сулит быть долгоиграющим и затратным или вовсе замороженным. Самый приемлемый для кредитора вариант - это постройки 70 - 80 годов, которые не подвергнутся сносу в ближайшее время и имеют маленький процент износа.
Выход из ипотеки
Бывает так, что квартира в ипотеку становится заемщику не нужна. Например, у него нет денег гасить долг перед банком. Тогда он обязан подать в банк заявление по досрочному полному погашению кредита. Финансовое учреждение проводит расчеты, а квартиру выставляет на продажу. Для заемщика это невыгодно - в условиях аннуитетного платежа во время первой трети всего срока кредита доля выплат по сумме долга будет минимальна. Это значит, что выплаты, которые клиент внес в первые годы ипотеки, при расторжении договора будут потеряны.
А вот первоначальный взнос можно вернуть, но для этого нужно, чтобы сумма от проданной банком квартиры покрывала все расходы по сделке и долг перед банком. Оставшиеся деньги отдают заемщику.
P.S.
Ипотека на квартиру взваливает на плательщика значительные ежемесячные выплаты на протяжении нескольких лет, а размер аннуитета делает трудным досрочное погашение кредита. Поэтому вас ждет выгодная ипотека лишь в том случае, когда вы меняете "однушку" на "двушку" с доплатой. То есть доплата относительно невелика, а также на уменьшение стоимости сделки могут повлиять спады цен на недвижимость в последующие годы.
Комментарии
Комментариев пока нет